Empréstimo com Garantia: Como Funcionam e Quais as Vantagens em 2025

O empréstimo com garantia está se tornando cada vez mais popular no Brasil, especialmente entre pessoas com nome negativado ou score baixo. Neste artigo, vou explicar como esse tipo de crédito funciona, suas principais vantagens, e como consegui aprovação usando minha moto como garantia.

O que é um Empréstimo com Garantia?

É uma modalidade de crédito onde você oferece um bem como garantia de pagamento — geralmente um veículo, imóvel ou até celular. Por apresentar menor risco para a instituição financeira, as taxas de juros são muito mais baixas que no empréstimo pessoal comum.

Exemplos comuns:

• Empréstimo com garantia de veículo (auto equity)
• Empréstimo com garantia de imóvel (home equity)
• Empréstimos garantidos por celular, joias, etc. (em algumas fintechs)

Minha Experiência Real

No final de 2024, eu estava negativado e com o score abaixo de 450. Nenhum banco me aprovava. Foi quando descobri uma fintech que aceitava empréstimo com garantia de veículo. Usei minha moto quitada como garantia e consegui R$ 5.000 com taxas bem mais baixas que um crédito pessoal tradicional.

Detalhe: todo o processo foi online, com envio de documentos e avaliação do bem em menos de 24 horas. Em dois dias, o valor estava na conta.

Vantagens do Empréstimo com Garantia

• Juros mais baixos: até 60% menores que empréstimos comuns.
• Prazos mais longos para pagamento: em alguns casos, até 60 meses.
• Mesmo com nome sujo, é possível ser aprovado, pois o bem reduz o risco da operação.
• Processo 100% digital em muitas fintechs.

Principais Fintechs e Bancos que Oferecem

• Creditas: referência em empréstimo com garantia de imóvel e veículo.
• Bcredi: oferece home equity com ótimas condições.
• Sim (do Santander): tem processo digital simples e aceita score baixo.
• Banco BV: especializado em crédito com veículo como garantia.

Documentos Necessários

• RG e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda (pode ser extrato bancário)
• Documento do bem (CRLV, escritura, etc.)

Dica: mantenha tudo digitalizado para agilizar o processo.

Cuidados ao Contratar

• Compare bem as taxas e o Custo Efetivo Total (CET)
• Evite parcelamentos longos demais que comprometam seu orçamento
• Leia o contrato com atenção: em caso de inadimplência, o bem pode ser tomado

Conclusão

Se você está precisando de dinheiro mas tem score baixo ou está negativado, o empréstimo com garantia pode ser uma solução inteligente e segura. No meu caso, foi a única alternativa viável e me ajudou a sair do sufoco sem cair em armadilhas financeiras.

Pesquise, compare e, se fizer sentido para você, aproveite essa opção com consciência.